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《家庭理财应需遵循哪些原则?》

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随着现代人们的生活压力越来越大,理财观念也得到了迅速普及,几乎每个家庭或多或少都会买点理财产品。纵然理财的家庭是越来越多,但真正懂理财的家庭却不多,并且他们在理财过程还很迷茫,这样是很容易做出一些不合理的决策来的,所以家庭理财需要坚持一些原则

  一、家庭理财需遵循哪些原则?

  1、了解家庭总体情况

  在正式开始理财前,首先要做的就是了解家庭的总体情况。这其中不仅包括了可投资金额、家庭的负债量、每月收支情况,还包括家庭的人员结构,比如有将来有几位老人要赡养、孩子有几个等。只有将这些情况都了解清楚,才能有的放矢地确定理财目标,进而制定出较为合理的理财方案来。

  2、准备应急资金

  无论是个人投资还是家庭投资,在投资前,都需要预留一定量的应急资金。通常来说,这部分资金是3-6个月的生活费,但具体可视家庭情况进行调整。比如家庭中老人和孩子较多,那就可以适当多预留一些应急资金,让家庭更游刃有余地应对突如其来的危机。

  3、控制负债

  很多家庭其实都有负债,包括房贷、车贷等。负债本身并不可怕,只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内,负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。但每月的还款量一旦超过合理范围,或者恶性负债较多,那就可能给家庭带来较大的经济压力。所以,控制负债量更有利于家庭资产的增值。

  4、合理配置资产 投资是理财的一个环节,它可以帮助家庭实现“钱生钱”,但也能让家庭资产蒙受损失,所以投资是有风险的。为了降低投资风险,家庭就要学会合理的资产配置,比如要以稳健型投资为主,配置些像稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品,再辅以进取型投资,如股票、基金等,争取更多的收益,前后两者相结合就能有效均衡风险和利润。

  5、家庭保障

  投资和保障相比,更多家庭会比较看重前者而忽略后者。但保障和投资的功能是不同的,对一个家庭来说,忽视保障就可能在将来面临危机。可以考虑为家庭主要成员进行人身保险,分散其发生变故的风险,同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。理财开始得越早就越利于将来的财富增长,家庭理财同样如此,但以上5大原则,也是每个家庭不容忽视的。而我们在理财过程中,也常常会忽略一些问题,他不仅仅会让我们收益受损,更有甚者让我们血本无归。

  二、家庭理财中易忽略的细节

  1、只是了解家庭财富状况,而非掌握

  很多家庭只是对现有财富状况有个大致的了解,比如负债多少、现有资产多少,但从不去了解哪些钱应该用来作为应急资金、哪些钱可用来投资理财、家庭的负债情况是否适量等。我认为,如果只是了解,那知道的顶多是个数字,对家庭财富起不到任何帮助作用。只有真正掌握,才能知道目前的家庭财富状况是否良好,又能做哪些方面的投资,为财富增值提前做好准备。

  2、注重当下,不考虑将来

  有些家庭在理财时,更注重的是当下情况。比如用来投资的钱是不是变多了、现有的这些钱够不够自己能过好等。一旦当下的情况比较好,他们就有可能不再考虑省钱、制定预算这些事了,甚至产生冲动消费的可能性。时间久了,现有的资产就很容易被挥霍掉。

  因此,理财时还是要从长久的计划来考虑,比如孩子的教育问题、养老问题等,只有提前为这些问题做准备,才能在自己真正面临时,不至于手足无措。

  3、投资过于单一,不利于财富增值

  为了保住家庭财富,很多人会选择直接将钱存银行,或配置一些安全稳健的产品,如国债等。这些方式其实都可取,但如果只限于其中的某一种,就非常不利于家庭财富的增值。对一个家庭而言,求稳是应该的,但也要寻找一些资产增值的方法。比如在储蓄、配置国债之外,再取少量资金投资股票、基金等,争取获得更高的收益。或者,也可直接配置固定收益类产品,不仅安全稳健,收益率也更高,足以实现财富的保值增值。

  4、投资出现问题,从不反思

  投资有亏有盈是很正常的事,很多家庭也都会做一些投资。但每当投资出现亏损时,有些家庭成员就会互相责怪,或是将责任推到推荐他们买某只股票、某个理财产品的人身上,就是不自我反思。长此以往,家庭财富永远无法得到增长。 家庭理财 推荐阅读 不同阶段的家庭理财技巧 家庭理财中需要避免的3大误区!